資産運用の考え方｜商品の前に「目的」を問う

「NISA、やった方がいいですよね？」
「S&P500とオルカン、どっちがいいですか？」

資産運用の相談で、いちばん多い質問です。でも私は、すぐには答えません。商品やランキングの話をする前に、もっと大事なことがあるからです。

「投資＝NISA」になっていませんか

今、多くの方が「投資を始める＝NISAで人気の銘柄を買う」と思い込んでいます。でも、NISAは「目的」ではなく、ただの「手段」です。

行き先を決めずに「新幹線に乗るべきですか？」と聞いても、誰も答えられません。資産運用も同じ。何のために、いつ、いくら必要かが決まって初めて、「どう運用すべきか」の答えが出ます。順番が、逆になっているのです。

私が最初に返す、ひとつの問い

たとえば、ある相談者は株式100％の商品で始めようとしていました。目的を聞くと「7年後の教育費」。——7年後に確実に使うお金を、値動きの大きい株式100％で持つのは危うい。使う年に相場が下がっていたら、足りなくなるからです。

そこで、株式に債券を組み合わせて値動きを抑える設計に変えました。同じNISAでも、目的が違えば中身は正反対になるのです。

売らないから、「あなたには不要」と言える

私は金融商品を売りません。だから「この商品を買ってください」とは言いません。むしろ「あなたにとって、それは今じゃない」「その商品より、こちらの設計が合っています」と、利害なしでお伝えできます。おすすめ銘柄を教える人ではなく、あなたが自分で選べる判断軸を一緒に整える人です。

こんな方に

「投資を始めたいけど、何から手をつけていいか分からない」「SNSの情報に振り回されて疲れた」「自分に合った運用を、中立な立場で見てほしい」——そんな方に向いています。対面（一都三県）でもオンラインでも、あなたの目的から一緒に整理します。特定の商品を売り込むことは一切ありません。