ライフプランニング｜家計の「現在地」と「未来予測図」

「このままで、老後は大丈夫だろうか」
「漠然とお金が不安だけど、何がどう不安なのかは分からない」

その不安の正体は、たいてい「自分が今どこにいて、このまま進むとどこに着くのか」が見えていないことです。ライフプランニングは、それを一枚の地図にする作業です。

カーナビと同じで、まず「現在地」から

カーナビは、目的地を入れる前に、まず現在地を測ります。今いる場所が分からなければ、ルートは引けないからです。家計もまったく同じです。

私のライフプランニングは、2つのステップでできています。

「未来予測図」が、不安を判断に変える

今の生活が続くとどうなるか——これを数字で先に見ると、景色が変わります。

「このままでも意外と大丈夫だった」と分かって、安心する方もいます。逆に「このままだと、子どもの大学進学のときに足りなくなる」と、問題が起きる前に、具体的な場所が見える方もいます。どちらにせよ、共通するのは——漠然とした不安が、対処できる具体的な課題に変わるということです。

未来が数字で見えれば、「今、何をすべきか」「何は心配しなくていいか」を、自分で判断できるようになります。これが、ライフプランニングの本当の価値です。

進め方

1. 現在地を測る　収入・支出・貯蓄・保障を棚卸しし、今の家計を正確に把握します
2. 未来予測図を描く　このまま進んだ場合の家計の推移を、時間軸で見える化します
3. 分岐点を見つける　いつ、どこで対策が必要になるかを特定します
4. 判断軸を決める　何を優先し、どこを変えるか。自分で判断できる状態にします

ゴールは、立派な計画書を作ることではありません。あなたが、自分の人生の進路を自分で決められるようになることです。

でも、地図は「一度作って終わり」ではありません

ここが、私がいちばん大切にしている考え方です。

多くのライフプラン表は、立派な冊子を一度作って、それで終わりです。でも、考えてみてください。その地図、5年後もそのまま使えるでしょうか。

転職で収入が変わる。子どもが生まれる。教育方針が変わる。住む場所が変わる。——人生は、5年もすれば前提がいくつも変わります。つまり、ライフプラン表は作った瞬間から、少しずつ古くなっていくのです。古い地図のまま進めば、いつの間にか道を外れてしまう。

だから私は、ライフプランニングを「一度きりの作成」では終わらせたくないと考えています。大事なのは、立派な表を一度作ることではなく、人生の変化に合わせて、地図を更新し続けること。ズレを見つけて、その都度直していく。それでこそ、地図は一生使える道具になります。

こんな方に

「漠然とした将来不安を、はっきりさせたい」「老後まで今の生活で大丈夫か知りたい」「マイホームや教育費の前に、全体像を確かめたい」——そんな方に向いています。

まず一度、精密な地図がほしい方には、単発の「ライフプラン表 作成」を。そして、その地図を人生の変化に合わせて更新し続けたい方には、伴走型のCore Compassをご用意しています（詳しくは料金ページへ）。