「7億円あっても後悔した」桐谷さんの数百円 ― 節約に線を引く判断軸

最終更新：2026年8月6日（記事内の情報は2026年8月時点）

この記事は、節約や貯蓄をきちんと続けているのに、なぜか満たされない感覚がある30〜40代の子育て世帯の方向けです。

7億円あっても、後悔したのは数百円だった

株主優待生活で知られる棋士で投資家の桐谷広人さん（76）が、2026年7月27日放送のテレビ番組で、「もうちょっと前から現金を使っておけばよかったかな」と後悔を口にされていました。総資産7億円を公言されている方です。

その後、公式Xで視聴者から「現金をいくら使っておきたかったですか？」と質問が寄せられます。桐谷さんの回答はこうでした。

「現金を使っておけばよかったとは、数百円とか千円位のことです」

この話が重いのは、7億円という数字の大きさではありません。7億円を築いた人の後悔が、数百円だったという落差のほうです。

もし「お金を貯めれば安心が手に入る」が本当なら、7億円の人に後悔は残らないはずです。でも残った。しかも残ったのは、その資産からすれば誤差にもならない金額のことだった。

これは、「貯めれば安心」という考え方そのものへの反証になっています。しかも、実際に貯めきった人が自分で言っている。これ以上に説得力のある材料は、そうありません。

なお、この発言の背景には病気の判明があります。ただ、この記事で扱うのはそこではありません。7億円と数百円のギャップ、それだけで十分だと思うからです。

※出典：ライブドアニュース 2026年8月5日配信記事。番組は日本テレビ系「月曜から夜ふかし」2026年7月27日放送。

なぜ、十分に持っていても止まらないのか？

相談の現場でも、これに近いことは起こります。「もう十分ありますよ」とお伝えしても、生活を緩められない方がいる。数字の問題ではないので、数字を見せても解決しません。

節約は、目的から切り離されて自走する

節約はもともと、何かのために始まっています。子どもの教育費、家の頭金、老後の不安。目的があって、そのために削る。ここまでは健全です。

ところが節約は習慣化しやすい行動です。そして習慣になったものは、理由を思い出さなくても動きます。むしろ理由を思い出さないほうが、負荷が少なくて続く。

その結果、何のために削っているかが背景に沈んで、削れたこと自体が達成感になっていく。100円安いほうを選べた日は、それだけで少しうれしい。この感覚そのものは悪いものではありません。ただ、これが判断の基準になってしまうと、目的が達成されても止まる理由がなくなります。

「使った痛み」だけが記録に残る

もうひとつ、人の感じ方の癖が重なります。行動経済学でよく知られているとおり、人は同じ額でも得より損を大きく感じます。1,000円得したうれしさより、1,000円損した痛みのほうが強く残る。

節約している最中は、使わなかったこと（＝得）は記憶に残りにくい。逆に「使ってしまった」は痛みとして残ります。つまり続ければ続けるほど、使うことが痛い体になっていく。

そして何十年か経ったとき、思い出せるのは削った回数ではなく、削ったせいで行かなかった場所や、頼まなかった一皿のほうだったりします。桐谷さんの「数百円」は、たぶんそういう種類のものです。

節約に線を引くには、どうすればいいのか？

何を「削らない」に入れればいいのか？

ここに正解はありません。ただ、選ぶときの物差しはひとつあります。取り返しがつくかどうかです。

積立を1年止めるのは、取り返せます。翌年から戻せばいい。けれど、子どもが今の年齢でいるのは今年だけです。来年また同じ年齢に戻ることはありません。

お金に締め切りがあることは、多くの方が意識されています。大学の入学金は、払う年が決まっている。同じように、時間にも締め切りがあります。そしてこちらの締め切りは、家計簿には出てきません。

だから「削らないもの」に入れる候補は、金額の大きいものではなく、あとから買い直せないものです。行事の日、家族で出かける日、年に一度しかない場面。ここを削っても、家計簿の数字は少ししか変わりません。変わるのは、数十年後に思い出す内容のほうです。

「使う」と「浪費」は、どう見分けますか？

線を引くと決めたとき、多くの方が心配されるのがこれです。緩めたら止まらなくなるのではないか、と。

見分け方はシンプルで、先に決めてあったかどうかです。決めてあった枠の中で使うのは、判断です。決めていない状態で衝動的に使うのが、浪費です。同じ1万円でも、この2つはまったく別のものです。

逆に言えば、枠を決めておかない限り、使うたびに罪悪感が残り続けます。罪悪感を消すのは我慢ではなく、事前の線です。

よくある質問

Q. 節約をやめたほうがいい、という話ですか？

A. いいえ、逆です。節約は続けたほうがいい。ただし目的と上限がセットになっていないと、達成しても止まれなくなります。この記事で言いたいのは「削るのをやめよう」ではなく、「どこまで削るかを先に決めよう」ということです。

Q. 「削らないもの」は、いくつまで決めていいですか？

A. まずは1つで十分です。3つも4つも決めると、それは線ではなくただの例外リストになります。1つに絞ると、何を大事にしているかが自分でもはっきりします。増やすのは、1年運用してからで間に合います。

Q. 夫婦で「削らないもの」が違う場合はどうしますか？

A. それは問題ではなく、話し合う価値のある違いです。むしろ違いが表に出ないまま家計を運用しているほうがリスクになります。どちらかに合わせる必要もありません。それぞれ1つずつ持って、合計に上限をつけるやり方でも成立します。

Q. 貯金が足りていない段階でも、線を引いていいですか？

A. 引いてください。むしろ余裕がない時期ほど必要です。余裕がなくなってから考えると、削りやすいものから順に削ることになり、家族と過ごす時間にかかるお金がいちばん先に消えます。線は、苦しくなる前にしか引けません。

冒頭の保険の話に戻ります。私はあのとき、金額が小さいという理由で判断を省きました。桐谷さんの数百円は、その反対側です。金額が小さいという理由で、判断せずに削り続けた。

方向は逆ですが、原因は同じだと思っています。小さい金額には、判断が働かない。

だから先に決めておくしかありません。ここは削らない、と。

——あなたのご家庭で、これだけは削らないと決めているものは、何ですか。

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